• Процентная ставка: 13,4%
  • Срок кредита: от 36 до 300 месяцев

Потребительский кредит под залог недвижимости


Условия кредитования

Целевое назначение

На потребительские цели.

Валюта кредита, валюта погашения

Рубль Российской Федерации

Сумма кредита

от 300 000 рублей до 8 000 000 рублей

(с учетом всех ипотечных кредитов, полученных Заемщиком в Банке)

Соотношение суммы кредита к залоговой стоимости предмета залога    

70%

Порядок выдачи

Выдача ипотечного Кредита осуществляется путем разового зачисления всей суммы кредитных средств на Текущий счет Заемщика/Созаемщика, в течение 3 дней с даты предоставления документов подтверждающих регистрацию ипотеки в пользу Банка.

Срок кредита

от 36 до 300 месяцев (кратный 12 месяцам).

Комиссия за выдачу

Отсутствует

Комиссия
за полное/частичное досрочное погашение

Отсутствует

Минимальная сумма частичного досрочного погашения

Отсутствует

Пени за неисполнение или ненадлежащие исполнение клиентами денежных обязательств, связанных с возвратом кредита и уплатой начисленных за пользование кредитом процентов

В размере ключевой ставки, установленной Центральным Банком Российской Федерации на дату заключения кредитного договора в процентах годовых за каждый календарный день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту и/или начисленных процентов за пользование кредитными средствами, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения Заемщиком включительно.

 

Комиссии,
возникающие при обслуживании

    

В соответствии с Тарифами Банка

 

Обеспечение

    

Залог Жилого помещения / Жилого здания, расположенного на территории Краснодарского края/ Республики Адыгея/ Республики Крым или города федерального значения Севастополь.

На передаваемую в залог недвижимость должно быть зарегистрировано право собственности в установленном законодательством порядке.

 

Страховое обеспечение

    

Обязательное страховое обеспечение
– имущественное страхование предмета ипотеки.

Дополнительное страховое обеспечение осуществляется по желанию Заемщика в виде:
– личного страхования;
– страхования титула собственника (за исключением случаев, когда с момента оформления права собственности Заемщика/Залогодателя на Предмет ипотеки прошло более трех лет).

 

Порядок погашения

    

Аннуитетные платежи

 

Максимальный срок принятия решения

    

До 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления в Крайинвестбанк полного пакета документов

 

Порядок изменения процентной ставки

    

При отсутствии дополнительного страхового обеспечения процентная ставка увеличивается, при последующем предоставлении Заемщиком дополнительного страхового обеспечения – процентная ставка уменьшается до первоначального значения. Увеличение или уменьшение процентной ставки происходит в дату начала процентного периода, следующего за периодом в котором произошло изменение.

 

Срок действия положительного решения

    

4 месяца от даты принятия положительного решения Банком1


Процентные ставки

Первоначальный взнос от стоимости жилого помещения

от 30%

Процентная ставка     

от 13,91% годовых


1 Размер надбавки за отсутствие страхования жизни и здоровья/одного из видов дополнительного страхования (кроме обязательного страхования объекта недвижимости) "+1,2%". 

Утвержден дисконт в размере 0,5% годовых для следующих льготных категорий граждан:
— работники бюджетных учреждений; 
— претенденты на социальную выплату;
— родителей из многодетных семей;
— родителей детей-инвалидов;
— граждан, подвергшихся воздействию радиации вследствие катастрофы на Чернобыльской АЭС;
— ветеранов;
— представителей реабилитированных народов и их прямых потомков (детей, внуков).


Документы

Основные Документы Заемщика/ Созаемщика

— Паспорт гражданина Российской Федерации;1
— Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС)2,3.

Документы Зарплатного клиента/
Нового зарплатного клиента Банка 

Справка с места работы по форме 2-НДФЛ/ справка по форме Банка4 не менее чем за последние 6 месяцев (предоставляется в случае отсутствия зачислений заработной платы за последние полные 6 месяцев и при условии поступления не менее одного зачисления заработной платы на Счет с использованием банковской расчетной карты, предназначенной для зачисления заработной платы Заемщика/ Созаемщика, при этом последнее зачисление заработной платы должно быть произведено в течение 28-31 дня5, предшествующих дате заведения заявки).

Документы Бюджетника

Справка с места работы по форме 2-НДФЛ/ Справка по форме Банка/справка о доходах в свободной форме не менее чем за последние 6 месяцев. При запрашиваемой сумме кредита, превышающей 3 млн. рублей (включительно) - копия трудовой книжки.

Документы Работника коммерческой организации6

Справка с места работы по форме 2-НДФЛ/ Справка по форме Банка/справка о доходах в свободной форме не менее чем за последние 6 месяцев. При запрашиваемой сумме кредита, превышающей 3 млн. рублей (включительно) - копия трудовой книжки.

Документы Военнослужащего/
Сотрудника правоохранительных органов

— Справка с места прохождения службы о доходах с указанием суммы полученных доходов по месяцам за последние полные 6 месяцев/ контракт о прохождении военной службы/Копия приказа (выписка из приказа) о назначении на должность;
— При отсутствии в справке с места прохождения службы информации о полученном доходе с указанием доходов по месяцам/при предоставлении контракта о прохождении военной службы/Копии приказа (выписки из приказа) о назначении на должность, Заемщиком/Созаемщиком дополнительно предоставляется Справка о доходах по форме 2-НДФЛ за последние полные 6 месяцев;

Требования к заверению копии контракта аналогичны требованиям к заверению копии трудовой книжки.

Документы Пенсионера

В случае отсутствия пенсионных зачислений на Счет с использованием банковской расчетной карты Банка за полный расчетный месяц:
- справка о размере пенсии/справка о ежемесячном пожизненном содержании (для судей в отставке)/ выписка по счету с использованием банковской расчетной карты/ счета, открытого в любом банке на территории Российской Федерации, на который зачисляется пенсия/ ежемесячное пожизненное содержание (для судей в отставке) с указанием назначения платежа. Требования к выписке
Выписка формируется по счету, оформленному на имя Заемщика, с указанием поступлений не менее чем за один полный месяц, должна содержать назначение платежа, должна быть подписана уполномоченным работником стороннего банка, обслуживающим счет, а также содержать оттиск печати/штампа стороннего банка.
В случае отсутствия в Банке информации о виде назначения пенсии Пенсионерами дополнительно предоставляется:
- пенсионное удостоверение (в случае отсутствия пенсионного удостоверения предоставляется справка с указанием вида назначения пенсии/справка о размере пожизненного содержания (для судей в отставке)).
Требование о предоставлении пенсионного удостоверения не распространяется на Заемщиков, достигших пенсионного возраста по старости

Документы Состава Гражданских судов

- Удостоверение личности моряка с мореходной книжкой/ удостоверение личности моряка (Украина);
- трудовые договоры/контракты, подтверждающие работу на гражданских судах за последние полные 12 месяцев;
- справка от организации, осуществляющей найм и трудоустройство моряков на суда, подтверждающая факт последующего трудоустройства
-  удостоверенная выписка7 по счету с использованием банковской расчетной карты/счета, открытому в любом стороннем банке на территории Российской Федерации, на который зачисляется заработная плата (по предоставленным трудовым договорам/контрактам) за последние 12 месяцев с указанием назначения платежа/наименования организации, осуществляющей выплату заработной платы Заемщику/Созаемщику8 и/или расчетный лист за последний аналогичный период.
Для Состава Гражданских судов, трудоустроенного в организациях, являющихся налоговыми резидентами Российской Федерации предоставляются документы: - удостоверение личности моряка с мореходной книжкой;
- справка по форме 2-НДФЛ за предшествующие 12 месяцев.
При запрашиваемой сумме кредита, превышающей 3 млн. рублей (включительно), дополнительно предоставляется копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Документы Нотариуса

— Документы, подтверждающие право на совершение нотариальной деятельности:
  - нотариусы, получившие документы в период до 01.01.2015, предоставляют копию лицензии на право нотариальной деятельности;
  - нотариусы, получившие документы в период с 01.01.2015 до 01.07.2015, предоставляют выписку из протокола квалификационной комиссии, которая выдана в течение 10 дней со дня сдачи квалификационного экзамена;
  - нотариусы, получившие документы в период с 01.07.2015, предоставляют выписку из реестра нотариусов, содержащую сведения о сдаче нотариусом квалификационного экзамена и/или назначения его на должность нотариуса;

— Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ.

Документы Индивидуального предпринимателя

Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ/ Налоговой декларация по упрощенной системе налогообложения6/Налоговая декларация по ЕСХН7  не менее чем за 12 месяцев8.

Документы Адвоката (частная практика)

— Удостоверение адвоката;
— Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ
Адвокат осуществляющий адвокатскую деятельность в Коллегии адвокатов, Адвокатском бюро или Юридической консультации, предоставляются следующие документы:
- Удостоверение адвоката;
- справку о доходах по форме 2-НДФЛ за последние полные 6 месяцев.

Документы, подтверждающие дополнительный доход Заемщика/Созаемщика

Дополнительный доход Заемщика/Созаемщика учитывается на основании следующих документов:
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
- Налоговая декларация по упрощенной системе налогообложения;
- Налоговая декларация по форме ЕСХН;
- Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ;
- Справка с места прохождения службы;
- Справка по форме Банка;
- Справка о доходах в свободной форме;
- Справка о размере пенсии;
- Справка о размере пожизненного содержания (для судей в отставке).
- Справка о заявленном доходе;
- Справка от организации, осуществляющей найм и трудоустройство моряков на суда, подтверждающая факт последующего трудоустройства моряка;
- Выписка по счету с использованием банковской карты/счета, открытом в любом банке на территории Российской Федерации
- Трудовые договора/контракты, подтверждающие работу на гражданских судах
- Выписка о движении денежных средств по Счету с использованием банковской расчетной карты, предназначенной для зачисления заработной платы/пенсионных зачислений Заемщика/Созаемщика
- Расчетный лист.


1При предоставлении Паспорта гражданина Российской Федерации с отсутствующим штампом о постоянной регистрации, дополнительно предоставляется Свидетельство о регистрации по месту пребывания (Форма №3).

2Военными пенсионерами, Военнослужащими Российской Федерации, сотрудниками Федеральной службы безопасности (ФСБ) и Министерства внутренних дел (МВД) предоставляется в случае если клиент зарегистрирован в системе индивидуального (персонифицированного) учета Пенсионного фонда. В случае отсутствия СНИЛС обязательным условием является предоставление второго документа с фото на выбор: водительское удостоверение, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, военный билет.

3В случае наличия сканированной копии.СНИЛС в ПО АБС документ не является обязательным для повторного предоставления.

4Предоставление Справки по форме Банка допустимо вне зависимости от количества зачислений.

5Допускается зачисление заработной платы на Счет с использованием банковской расчетной карты Банка, предназначенной для зачисления заработной платы Заемщика /Созаёмщика более 31 (тридцати одного) дня назад, если это связано со спецификой работы Заемщика/Созаёмщика, в связи с длительным отпуском (учитель, преподаватель и т.п.) или работы Вахтовым методом. В этом случае Верификатор прорабатывает причину отсутствия зачислений на Счет с использованием банковской расчетной карты, предназначенной для зачисления заработной платы Заемщика в течение последних 31 (тридцати одного) дня.

6Наемные работники Адвоката (занимающегося частной практикой) и Нотариуса обозначаются в ПО АБС категорией «Любой», предоставляемые документы должны соответствовать документам категории «Работник коммерческой организации»

7Допускается предоставление незаверенной банком выписки в случае указания в контракте размера дохода Клиента.

8В случае отсутствия в выписке по счету с использованием банковской карты/счета назначения платежа/наименования организации, осуществляющей выплату заработной платы Заемщику/Созаемщику, Заемщиком/Созаемщиком предоставляются нотариально заверенные копии трудовых договоров/Контрактов на русском языке, подтверждающие работу на гражданских судах за последние 12 месяцев.


ПРАВИЛА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ И ПОГАШЕНИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА НА ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ ЦЕЛИ

Необходимые требования

Требования к Заемщику

- Возраст от 21 года до достижения 70 лет на момент полного погашения Кредита.
- Относится к одной из следующих категорий:
- Зарплатные клиенты/Новые зарплатные клиенты;
- Бюджетники;
- Военнослужащие/Сотрудники правоохранительных органов;
- Работники коммерческих организаций;
- Пенсионеры;
- Состав Гражданских судов;
- Нотариусы/Адвокаты (занимающиеся частной практикой);
- Адвокаты (осуществляющие адвокатскую деятельность в Коллегии адвокатов, Адвокатском бюро или Юридической консультации);
- Индивидуальные предприниматели.
Заемщик не может иметь более двух ипотечных кредитов в Банке (с учетом сделок, в которых выступает в качестве Созаемщика).

Требования к Созаемщику участвующему в сделке с учетом дохода

- Близкий родственник Заемщика/ Близкий родственник супруга (-и) Заемщика (в т. ч. гражданского(-ой) супруга (-и);
- Возраст от 21 года до достижения 70 лет на момент полного погашения кредита;
В рамках данной программы допускается не более двух Созаемщиков, доходы которых участвуют в расчете суммы кредита. Созаемщик не может иметь более двух ипотечных кредитов в Банке (с учетом сделок, в которых выступает в качестве Заемщика/Созаемщика).

Требования к Созаемщику, участвующему в сделке без учета доходов

- Близкий родственник Заемщика/ Близкий родственник супруга (-и) Заемщика (в т. ч. гражданского(-ой) супруга(-и);
- Возраст от 21 года до достижения 70 лет на момент полного погашения кредита 1.
Созаемщик не может иметь более двух ипотечных Кредитов в Банке (с учетом сделок, в которых выступает в качестве Заемщика/Созаемщика).

Требования к Залогодателю

В рамках данной программы Залогодателем выступает Заемщик и/или Созаемщик (-и) (при наличии).


1В случае поступления кредитной заявки посредством дистанционных каналов, а также посредством онлайн-сервиса на сайте Банка, системы дистанционного доступа «Интернет-банк», мобильного приложения «КИБ 24/7 new».

Общие условия договора потребительского кредита, представляемого «ПАО «Крайинвестбанк» до 02.09.2018

Общие условия договора потребительского кредита, представляемого «ПАО «Крайинвестбанк» с 03.09.2018

Перечень документов, представляемых залогодателем при залоге недвижимого имущества