• Процентная ставка: 9.5%

ПАО «Крайинвестбанк» представляет ипотечные программы ПАО «РНКБ» на основании заключенного агентского договора.

Условия кредита

Цель кредита

  • Приобретение Жилых помещений;
  • Приобретение жилых зданий;
  • Приобретение жилых помещений в строящихся объектах, аккредитованных Банком.

Валюта кредита Российский рубль
Минимальный срок кредита 36 месяцев.
Максимальный срок кредита 240 месяцев**
Сумма кредита

от 300 000 рублей до 2 399 373 рублей

Порядок выдачи

Единовременная выдача ипотечного кредита осуществляется путем разового зачисления всей суммы кредитных средств на счет ЦЖЗ

Погашение

Схема погашения – ежемесячный аннуитетный платеж, размер которого равен ежемесячному платежу НИС, установленному на год заключения кредитного договора.

Федеральное государственное казенное учреждение (далее - ФГКУ) ежемесячно (не чаще одного раза в месяц) перечисляет денежные средства ЦЖЗ на текущий счет ЦЖЗ Заемщика. Сумма ежемесячного платежа соответствует 1/12 ежегодного накопительного взноса Участника НИС.

Платежный период устанавливается в последний день каждого календарного месяца не позднее 19 часов 00 минут.

Первый Платеж по Кредиту подлежит внесению в третий Платежный период и включает в себя Проценты, начисленные начиная с даты, следующей за датой выдачи Кредита, по последнее число третьего Процентного периода, и часть суммы по возврату Кредита, размер которой определяется в соответствии с Информационным графиком платежей.

При погашении учитывается следующая очередность списания денежных средств со счетов:

- с текущего счета ЦЖЗ (денежные средства ФГКУ).

- с текущего счета (собственные денежные средства Заемщика). Применяется при досрочном погашении или в случае выхода Заемщика из НИС. При плановом возврате кредита участником НИС списание осуществляется исключительно со счета ЦЖЗ.

В случае исключения Заемщика из списка Участников НИС, возврат кредитных средств происходит по схеме аннуитетного платежа – равные по сумме ежемесячные платежи, включающие суммы по возврату Кредита и уплате начисленных процентов. Изменения вступают в силу от даты начала Процентного периода, следующего за датой в которую стало известно об исключении Заемщика из списка.

Обеспечение

Обязательное обеспечение

  • ипотека в силу закона на приобретаемое Жилое здание/Жилое помещение;
  • залог права требования, возникающего из Договора участия в долевом строительстве Жилого помещения.

Обязательное страховое обеспечение***

  • имущественное страхование предмета ипотеки (риск утраты (гибели) или повреждения предмета ипотеки)

Дополнительное страховое обеспечение****

  • титульное страхование
Комиссия за выдачу Отсутствует
Комиссия на досрочное погашение Отсутствует
Минимальная сумма частичного досрочного погашения. Отсутствует
Неустойка за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение Заемщиком денежных обязательств, связанных с возвратом кредита и уплатой начисленных за пользование кредитом процентов
  • в период наличия у Заемщика статуса участника НИС, неустойка не начисляется;
  • во всех остальных случаях в размере ключевой ставки, установленной Центральным Банком Российской Федерации на дату заключения кредитного договора в процентах годовых за каждый календарный день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту и/или начисленных процентов за пользование кредитными средствами, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения Заемщиком включительно.
Комиссии, возникающие при обслуживании в соответствии с тарифами Банка.
Порядок частичного/полного досрочного погашения
  • За счет денежных средств Заемщика допускается в дату, указанную Заемщиком в заявлении на частичное/полное досрочное погашение.

  • За счет денежных средств ФГКУ с уведомлением о направлении средств в счет досрочного частичного/полного погашения.

  • За счет денежных средств ФГКУ без уведомления по причине превышения 1/12 Накопительного взноса в текущем финансовом году над Ежемесячным аннуитетным платежом.

Полное досрочное погашение допускается в дату, указанную в заявлении Заемщика на полное досрочное погашение, в случае если оно было подано Заемщиком не позднее 18 часов 00 минут указанной даты.

** 36-240 (кратный 12 месяцам, по месяц наступления 45-летнего возраста Заемщика (включительно)). При этом срок кредитования не может превышать срок, на который Заемщику будет предоставлен целевой жилищный займ согласно Свидетельству о праве Участника накопительно-ипотечной системы на получение средств целевого жилищного займа.
***Для Жилых помещений, приобретаемых на этапе строительства, осуществляется после сдачи предмета ипотеки в эксплуатацию и получения правоустанавливающих и правоподтверждающих документов на имя залогодателя.
****Для Жилых помещений, приобретаемых на этапе строительства, не применяется.

Процентные ставки

Первоначальный взнос от стоимости квартиры

  от 10%

9,50% годовых 

Первоначальный взнос от стоимости
жилого дома с земельным участком


от 30%

9,50% годовых

Документы

Документы по заемщику
Документы по предмету ипотеки В случае, если в качестве Предмета ипотеки выступает Жилое здание/Жилое помещение:
  • Правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на предмет ипотеки
  • Кадастровый паспорт (КП1-КП-4: с планом и экспликацией2)
  • Выписка из Единого государственного реестра недвижимости о наличии/отсутствии обременений на предмет ипотеки, подготовленную не позднее чем за 30 дней до дня ее представления
  • Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество (государственный реестр Украины)3
  • Выписка из домовой книги или справка о зарегистрированных лицах (из организации, в ведомстве которой находится жилищный фонд)
  • Паспорта (свидетельства о рождении) продавцов недвижимого имущества;
  • Нотариально удостоверенное согласие супруга(и) правообладателя на совершение сделки либо заявление правообладателя о том, что на момент совершения сделки, которая явилась основанием для возникновения у него права собственности на недвижимое имущество, в зарегистрированном браке не состоял(а)/в настоящее время не состоит
  • Справки об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам;
  • Разрешение органов опеки и попечительства на проведение сделки купли-продажи недвижимого имущства, собственником которого (полностью или в доле в праве общей собственности) является несовершеннолетний или лицо, находящееся под опекой или попечительством, или в котором проживают следующие категории граждан – членов семьи собственника Жилых помещений/Жилых зданий:

- находящиеся под опекой или попечительством члены семьи собственника предмета ипотеки, если при этом затрагиваются их права или охраняемые законом интересы;

- оставшиеся без родительского попечения несовершеннолетние члены семьи собственника (о чем известно органу опеки и попечительства), если при этом затрагиваются их права или охраняемые законом интересы.

В случае, если в качестве Предмета ипотеки выступает Жилое помещение в Строящемся объекте:

  • Предварительный договор участия в долевом строительстве (ПДУДС);
  • Договор участия в долевом строительстве (ДУДС).
1 В случае исключения заемщика из участников НИС до момента полного погашения кредита, им дополнительно предоставляется справка о заработной плате за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ или по форме Банка. Для государственных служащих, имеющих специальное звание или классный чин органов внутренних дел Российской Федерации, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, уголовно-исполнительной системы, – заверенный работодателем контракт о прохождении военной службы или заверенная работодателем копия приказа (выписка из приказа о назначении на должность или официальная справка работодателя, выданная по месту работы (прохождения службы).

2 Для объектов, расположенных в Москве и Московской области допускается предоставление неполного кадастрового паспорта по форме КП1 для ранее учетных объектов (без плана и экспликации) при наличии полного актуального технического паспорта с поэтажным планом и экспликацией (общая площадь объекта должна быть учтена и зарегистрирована в соответствии с п.5 ст. 15 Жилищного кодекса РФ (от 29.12.2004 N 188-ФЗ), т.е. за исключением балконов, лоджий, веранд и террас).

3 Для объектов, сданных в эксплуатацию после 16.03.2014 не требуется. В ипотеку не принимаются объекты, в отношении которых имеются ограничения по отчуждению (запрет отчуждения, ипотека, арест), сведения о которых внесены в соответствующие государственные реестры Украины (Единый реестр запретов отчуждения недвижимого имущества, Государственный реестр ипотек, Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество).

Необходимые требования

Требования к Заемщику

  • Гражданство Российской Федерации.

Возраст от 21 года, но не более 45 лет на плановую дату погашения Кредита1.

  • Регистрация по месту жительства/ временная регистрация по месту пребывания на территории Российской Федерации.

  • Участник НИС, имеющий право на получение ЦЖЗ и приобретающий Жилое помещение/ Жилое здание/ Жилое помещение в Строящемся объекте в индивидуальную собственность.

Требования к Залогодателю

Является Заемщиком по Кредитному договору и соответствует требованиям к Заемщику

Требования к солидарным заемщикам/Поручителям

В рамках данной программы участие Созаемщиков/Поручителей не предусмотрено

Требование к первоначальному взносу

Размер первоначального взноса определяется Заемщиком самостоятельно.

Первоначальный взнос может формироваться как исключительно за счет денежных средств ЦЖЗ, так и за счет собственных денежных средств заемщика. При этом сумма первоначального взноса за счет средств ЦЖЗ не может быть менее суммы накоплений, указанной в Свидетельстве2.

Дополнительные требования

Обязательно соблюдение следующих условий:

  • предоставление нотариально удостоверенного согласия супруга(и) на приобретение Жилого помещения/Жилого здания за счет кредитных средств Банка с последующей его передачей в ипотеку Банку;
  • при формировании первоначального взноса за счет собственных денежных средств, предоставляется заявление (в простой письменной форме) о том, что собственные денежные средства, направленные на уплату первоначально взноса, не являются собственностью супруга(и) Заемщика.

В случае несоблюдения указанных условий кредит не может быть предоставлен.

Требования к Жилым помещениям/Жилым здания принимаемым в ипотеку

В ипотеку может приниматься Жилое помещение, являющееся отдельной квартирой в доме, Жилое здание, являющееся отдельно стоящим жилым домом (коттеджем) или сблокированным домом (таунхаусом) предназначенным для постоянного проживания, состоящие из одной или нескольких комнат, на которое в установленном порядке оформлено право собственности.

Жилое помещение/Жилое здание, принимаемое в ипотеку, должно соответствовать следующим требованиям:

  • не находиться в ветхом и/или аварийном состоянии;
  • не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением;
  • не состоит в планах органов местного самоуправления и (или) государственных органов на снос;
  • имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент;
  • подключено к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь Жилого помещения/Жилого здания, а также к системе канализации;
  • обеспечено горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни;
  • имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах);
  • в случае приобретения Жилых помещений во вновь построенных домах допускается отсутствие сантехнического оборудования, внутренней отделки, при этом должны быть подведены все основные коммуникации: центральное водоснабжение, канализация и электричество;
  • в случае приобретения Жилых помещений/Жилых в сельской местности допускается отсутствие подключения Жилого помещения/Жилого здания к центральным системам водо- и газоснабжения и отсутствие канализации, при этом должно быть обеспечено автономное снабжение вышеуказанными коммуникациями;
  • планировка Жилых помещений/Жилых зданий (земельных участков) должна быть зарегистрирована в установленном порядке и внесена в Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН).

В ипотеку не принимаются объекты, на которых имеются ограничения по отчуждению (запрет, ипотека, арест) и о которых есть сведения в одном из государственных реестров Украины (Единый Государственный реестр запретов, Единый реестр ипотек, Единый Государственный реестр прав на недвижимое имущество).

В ипотеку может приниматься Жилое помещение в Строящемся объекте, аккредитованном Банком, являющееся после завершения строительства отдельной квартирой, предназначенной для постоянного проживания, состоящие из одной или нескольких комнат.

*****В случае обращения Заемщика спустя месяц и более после получения Свидетельства максимальная сумма увеличивается на величину ежемесячных плановых начислений, умноженных на количество полных месяцев, истекших с момента выдачи Свидетельства.

1 При рассмотрении заявки и определении срока кредитования по Продукту учитывается срок действия решения и срок проведения сделки с даты подачи заявки на Кредит до выдачи Кредита, в случае одобрения Кредита на максимальный срок необходимо осуществлять контроль (выдачу Кредита необходимо провести до наступления очередного дня рождения Заемщика).

2 В случае обращения Заемщика спустя месяц и более после получения Свидетельства максимальная сумма увеличивается на величину ежемесячных плановых начислений, умноженных на количество полных месяцев, истекших с момента выдачи Свидетельства.

Параметры выдачи кредитов

Способы расчетов по ипотечным сделкам Заемщика и продавца Жилого помещения/Жилого здания

Безналичный расчет путем одновременного перечисления денежных средств со счета ЦЖЗ (первоначальный взнос, переведенный ФГКУ+ кредитные средства) и с текущего счета (собственные денежные средства (при их наличии)).

Срок действия положительного решения

4 месяца от даты принятия положительного решения, но не позднее срока действия Свидетельства Участника НИС*.

*Срок действия положительного решения может быть продлен до 2 месяцев с момента его истечения при условии наличия договора ЦЖЗ, подписанного сторонами и денежных средств ЦЖЗ на счете Заемщика.