ЗАПОЛНИТЬ ЗАЯВКУ
  • Процентная ставка: 13,4%
  • Срок кредита: от 36 до 300 месяцев

Потребительский кредит под залог недвижимости


Условия кредитования

Целевое назначение

На потребительские цели.

Валюта кредита, валюта погашения

Рубль Российской Федерации

Сумма кредита

 от 300 000 рублей до 6 000 000 рублей

(с учетом всех ипотечных кредитов, полученных Заемщиком в Банке)

Соотношение суммы кредита к залоговой стоимости предмета залога    

70%

Порядок выдачи

Выдача ипотечного Кредита осуществляется путем разового зачисления всей суммы кредитных средств на Текущий счет Заемщика/Созаемщика, в течение 3 дней с даты предоставления документов подтверждающих регистрацию ипотеки в пользу Банка.

Срок кредита

от 36 до 300 месяцев (кратный 12 месяцам).

Комиссия за выдачу

Отсутствует

Комиссия
за полное/частичное досрочное погашение

Отсутствует

Минимальная сумма частичного досрочного погашения

Отсутствует

Пени за неисполнение или ненадлежащие исполнение клиентами денежных обязательств, связанных с возвратом кредита и уплатой начисленных за пользование кредитом процентов

В размере ключевой ставки, установленной Центральным Банком Российской Федерации на дату заключения кредитного договора в процентах годовых за каждый календарный день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту и/или начисленных процентов за пользование кредитными средствами, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения Заемщиком включительно.

 

Комиссии,
возникающие при обслуживании

    

В соответствии с Тарифами Банка

 

Обеспечение

    

Залог Жилого помещения / Жилого здания, расположенного на территории Краснодарского края/ Республики Адыгея/ Республики Крым или города федерального значения Севастополь.

На передаваемую в залог недвижимость должно быть зарегистрировано право собственности в установленном законодательством порядке.

 

Страховое обеспечение

    

Обязательное страховое обеспечение
– имущественное страхование предмета ипотеки.

Дополнительное страховое обеспечение осуществляется по желанию Заемщика в виде:
– личного страхования;
– страхования титула собственника (за исключением случаев, когда с момента оформления права собственности Заемщика/Залогодателя на Предмет ипотеки прошло более трех лет).

 

Порядок погашения

    

Аннуитетные платежи

 

Максимальный срок принятия решения

    

До 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления в Крайинвестбанк полного пакета документов

 

Порядок изменения процентной ставки

    

При отсутствии дополнительного страхового обеспечения процентная ставка увеличивается, при последующем предоставлении Заемщиком дополнительного страхового обеспечения – процентная ставка уменьшается до первоначального значения. Увеличение или уменьшение процентной ставки происходит в дату начала процентного периода, следующего за периодом в котором произошло изменение.

 

Срок действия положительного решения

    

2 месяца от даты принятия предварительного положительного решения Банка.

Процентные ставки

Первоначальный взнос от стоимости жилого помещения

от 30%

Процентная ставка     

от 13,91% годовых


1 Размер надбавки за отсутствие страхования жизни и здоровья/одного из видов дополнительного страхования (кроме обязательного страхования объекта недвижимости) "+1,2%". 

Утвержден дисконт в размере 0,5% годовых для следующих льготных категорий граждан:
— работники бюджетных учреждений; 
— претенденты на социальную выплату;
— родителей из многодетных семей;
— родителей детей-инвалидов;
— граждан, подвергшихся воздействию радиации вследствие катастрофы на Чернобыльской АЭС;
— ветеранов;
— представителей реабилитированных народов и их прямых потомков (детей, внуков).


Документы

Основные Документы Заемщика/ Созаемщика

— Паспорт гражданина Российской Федерации;
— Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС)1.

Документы Зарплатного клиента/
Нового зарплатного клиента Банка 

— Справка с места работы по форме 2-НДФЛ/Справка по форме Банка не менее чем за последние 6 месяцев (предоставляется в случае отсутствия зачислений заработной платы за последние полные 6 месяцев и при условии поступления, не менее одного зачисления заработной платы за полный расчетный месяц, предшествующий дате обращения Заемщика/ Созаемщика в Банк, на Счет с использованием банковской расчетной карты, предназначенной для зачисления заработной платы Заемщика).

Документы Бюджетника

— Справка с места работы по форме 2-НДФЛ/ Справка по форме Банка не менее чем за последние 6 месяцев.
— При запрашиваемой сумме кредита, превышающей 1,5 млн. рублей (включительно) - копия трудовой книжки.

Документы Работника коммерческой организации

— Справка с места работы по форме 2-НДФЛ/Справка по форме Банка/ Справка о доходах в свободной форме не менее чем за последние 6 месяцев.
При запрашиваемой сумме кредита, превышающей 1,5 млн. рублей (включительно) - копия трудовой книжки, заверенной работодателем.

Документы Военнослужащего/
Сотрудника правоохранительных органов

— Справка с места прохождения службы о доходах с указанием суммы полученных доходов по месяцам за последние полные 6 месяцев/ контракт о прохождении военной службы/Копия приказа (выписка из приказа) о назначении на должность;
— При отсутствии в справке с места прохождения службы информации о полученном доходе с указанием доходов по месяцам/при предоставлении контракта о прохождении военной службы/Копии приказа (выписки из приказа) о назначении на должность, Заемщиком/Созаемщиком дополнительно предоставляется Справка о доходах по форме 2-НДФЛ за последние полные 6 месяцев;

Требования к заверению копии контракта аналогичны требованиям к заверению копии трудовой книжки.

Документы Пенсионера

— Выписка по Счету, открытому в любом стороннем банке на территории Российской Федерации с указанием назначения платежа или Выписка по Счету с использованием расчетной карты Банка «ПЕНСИОННАЯ»/«ПРЕМИАЛЬНАЯ» не менее чем за последние полные 3 месяца.

В случае отсутствия банковской расчетной карты «ПЕНСИОННАЯ»/«ПРЕМИАЛЬНАЯ» / отсутствия зачислений пенсии на Счет с использованием расчетной карты Банка «ПЕНСИОННАЯ»/«ПРЕМИАЛЬНАЯ», за полный расчетный месяц, предшествующий дате обращения Заемщика/Созаемщика в Банк / отсутствия трех зачислений пенсии на Счет с использованием банковской расчетной карты «ПЕНСИОННАЯ»/ «ПРЕМИАЛЬНАЯ» / отсутствия трех зачислений пенсии на Счет открытый в любом стороннем банке на территории Российской Федерации с указанием назначения платежа, Заемщиком/Созаемщиком предоставляется Справка о размере пенсии/Справка о размере ежемесячного пожизненного содержания (для судей в отставке) не менее чем за последние полные  3 месяца.

В случае отсутствия в Банке информации о виде назначения пенсии Пенсионерами дополнительно предоставляется:
— Пенсионное удостоверение (в случае отсутствия Пенсионного удостоверения предоставляется Справка с указанием вида назначения пенсии/Справка о размере пожизненного содержания для судей в отставке)).

Документы Состава Гражданских судов

— Паспорт моряка (в случае отсутствия Паспорта моряка предоставляется Удостоверение личности моряка с Мореходной книжкой)/Удостоверение личности моряка (выданное компетентными органами Украины);
— Справка по форме 2-НДФЛ не менее чем за последние полные 6 месяцев2 для Состава Гражданских судов, трудоустроенного в организациях, являющихся налоговыми резидентами Российской Федерации;
— Трудовые договоры/контракты подтверждающие работу на гражданских судах за последние полные 12 месяцев;
— Справка от организации, осуществляющей найм и трудоустройство моряков на суда, подтверждающая факт последующего трудоустройства моряка3;
— Удостоверенная выписка4 по счету с использованием банковской расчетной карты/счета, открытому в любом стороннем банке на территории Российской Федерации, на который зачисляется заработная плата (по предоставленным Трудовым договорам/контрактам) за последние 12 месяцев с указанием назначения платежа/наименования организации, осуществляющей выплату заработной платы Заемщику/Созаемщику5 и/или расчетный лист за последний аналогичный период.

Документы Нотариуса

— Документы, подтверждающие право на совершение нотариальной деятельности:
  - Нотариусы, получившие документы в период до 01.01.2015, предоставляют копию Лицензии на право нотариальной деятельности;
  - Нотариусы, получившие документы в период с 01.01.2015 до 01.07.2015, предоставляют Выписку из протокола квалификационной комиссии, которая выдана в течение 10 дней со дня сдачи квалификационного экзамена;
  - Нотариусы, получившие документы в период с 01.07.2015, предоставляют Выписку из реестра нотариусов, содержащую сведения о сдаче нотариусом квалификационного экзамена и/или назначения его на должность нотариуса;

— справка Нотариальной палаты об отсутствии задолженности по членским взносам;
— Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ

Документы Индивидуального предпринимателя

— Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ/ Налоговой декларация по упрощенной системе налогообложения6/Налоговая декларация по ЕСХН7  не менее чем за 12 месяцев8.

Предоставление номера ИНН/ОГРНИП или Свидетельства из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей/Листа записи Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей.

Документы Адвоката (частная практика)

— Удостоверение адвоката;
— Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ9;

Если Адвокат осуществляет адвокатскую деятельность в Коллегии адвокатов, Адвокатском бюро или Юридической консультации, Адвокатом предоставляются документы:
  - удостоверение адвоката;   - правка о доходах по форме 2-НДФЛ/ Справка по форме Банка/ Справка о доходах в свободной форме не менее чем за последние полные 6 месяцев.

Документы, подтверждающие дополнительный доход Заемщика/Созаемщика

Документы, подтверждающие дополнительный доход (на выбор):
Работа по совместительству:
  - справка с места работы по форме 2-НДФЛ/по форме Банка/ в свободной форме10 не менее чем за последние 6 месяцев11.
При запрашиваемой сумме кредита, превышающей 1,5 млн. рублей (включительно)12:
  - копия Трудовой книжки, удостоверенная работодателем, с отметкой о том, что выполняемая работа является совместительством/копия Трудового договора с отметкой о том, что выполняемая работа является совместительством/Справка с места прохождения службы с указанием суммы полученных доходов по месяцам не менее чем за последние полные 6 месяцев (для Сотрудников правоохранительных органов и Военнослужащих)13.
Пенсия:
  - выписка по Счету, открытом в любом стороннем банке на территории Российской Федерации с указанием назначения платежа/выписка по Счету с использованием банковской расчетной карты «ПЕНСИОННАЯ» /«ПРЕМИАЛЬНАЯ» с пенсионными зачислениями за последние полные 3 месяца.

В случае отсутствия банковской расчетной карты «ПЕНСИОННАЯ»/«ПРЕМИАЛЬНАЯ»/ отсутствия зачислений пенсии на Счет с использованием расчетной карты Банка «ПЕНСИОННАЯ»/«ПРЕМИАЛЬНАЯ», за полный расчетный месяц, предшествующий дате обращения Заемщика/Созаемщика в Банк/отсутствия трех зачислений пенсии на Счет с использованием банковской расчетной карты «ПЕНСИОННАЯ»/ «ПРЕМИАЛЬНАЯ»/ отсутствия трех зачислений пенсии на Счет открытый в любом стороннем банке на территории Российской Федерации с указанием назначения платежа, Заемщиком/Созаемщиком предоставляется Справка о размере пенсии/Справка о размере ежемесячного пожизненного содержания (для судей в отставке) не менее чем за последние полные  3 месяца.

В случае отсутствия в Банке информации о виде назначения пенсии Пенсионерами дополнительно предоставляется:

— Пенсионное удостоверение (в случае отсутствия Пенсионного удостоверения предоставляется Справка с указанием вида назначения пенсии/Справка о размере ежемесячного пожизненного содержания (для судей в отставке);
Ведение предпринимательской деятельности:
  - Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ/ Налоговая декларация по упрощенной системе налогообложения14/Налоговая декларация по ЕСХН15 не менее чем за 12 месяцев16;
  - Предоставление номера ИНН/ОГРНИП или Свидетельства из Единого государственного реестра индивидуальных  предпринимателей/Листа записи Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей.
Сдача в аренду недвижимости:
  - Документ, подтверждающий право собственности Заемщика/Созаемщика на сдаваемое в наем/аренду помещение;
  - оригинал договора найма/аренды помещения (при сдаче в аренду на срок более года – с отметкой о государственной регистрации договора аренды).


1Военными пенсионерами, Военнослужащими Российской Федерации, сотрудниками Федеральной службы безопасности (ФСБ) и Министерства внутренних дел (МВД) предоставляется в случае если клиент зарегистрирован в системе индивидуального (персонифицированного) учета Пенсионного фонда. В случае отсутствия СНИЛС у данной категории клиентов, обязательным условием является предоставление второго документа с фото на выбор: водительское удостоверение, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, военный билет. В случае наличия сканированной копии.СНИЛС в АБС «М-Банк» документ не является обязательным для повторного предоставления.

2Возможно предоставление нескольких Справок о доходах по форме 2-НДФЛ не менее чем за 6 полных месяцев за последний календарный год, которые в сумме составят не менее 6 полных месяцев за последний календарный год.

3В случае заключения с судоходной компанией бессрочного трудового договора/контракта данная справка может не предоставляться.

4Допускается предоставление незаверенной банком выписки в случае указания в контракте размера дохода Клиента.

5В случае отсутствия в Выписке по счету с использованием банковской расчетной карты/счета назначения платежа/ наименования организации, осуществляющей выплату заработной платы Заемщику/Созаемщику, Заемщиком/Созаемщиком предоставляются нотариально заверенные Трудовые договора/контракты на русском языке, подтверждающие работу на гражданских судах за последние 12 месяцев.

6Если с момента окончания налогового периода наступил срок оплаты авансовых платежей за первый отчетный квартал (25 число месяца, следующего за отчетным кварталом), предоставляются документы, подтверждающий оплату авансовых платежей за первый отчетный квартал. Если с момента окончания налогового периода наступил срок оплаты авансовых платежей за второй и третий кварталы (25 число месяца, следующего за отчетным кварталом) предоставляются документы, подтверждающие оплату авансовых платежей за 2 предыдущих отчетных квартала.

7Если с момента окончания отчетного периода (полугодие) прошло больше 1 месяца, дополнительно предоставляются документы, подтверждающие оплату авансовых налоговых платежей за одно последнее отчетное полугодие

8При подаче налоговой декларации в электронном виде вместо отметки территориального органа Федеральной налоговой службы допускается предоставление квитанции об уплате налогов/авансовых платежей по предоставленной налоговой декларации за последние 2 квартала (для Налоговой декларации по упрощенной системе налогообложения возможно предоставление квитанции об уплате налогов/авансовых платежей по предоставленной налоговой декларации за последний квартал) и квитанции о приеме налоговой декларации (расчета) в электронном виде.

9При подаче налоговой декларации в электронном виде вместо отметки территориального органа Федеральной налоговой службы допускается предоставление квитанции об уплате налогов/авансовых платежей по предоставленной налоговой декларации за последние 2 квартала и квитанции о приеме налоговой декларации (расчета) в электронном виде.

10Предоставляется только Работниками коммерческих организаций и Работниками банковской группы (при отсутствии зачислений заработной платы на Счет с использованием банковской расчетной карты Банка).

11Зарплатными клиентами/Новыми зарплатными клиентами/Работниками Банковской группы (при зачислении заработной платы на Счет с использованием банковской расчетной карты Банка) предоставляется в случае отсутствия зачислений заработной платы за последние полные 6 месяцев и при условии поступления не менее одного зачисления заработной платы за полный расчетный месяц, предшествующий дате обращения Заемщика/Созаемщика в Банк, на Счет с использованием банковской расчетной карты, предназначенной для зачисления заработной платы Заемщика/Созаемщика.

12Предоставляется Бюджетниками, Работниками коммерческой организации, Работниками Банковской группы (при отсутствии зачислений заработной платы на Счет с использованием банковской расчетной карты Банка).

13При предоставлении Справки с места прохождения службы с указанием суммы полученных доходов по месяцам Справка о доходах по форме 2-НДФЛ не предоставляется.

14Если с момента окончания налогового периода наступил срок оплаты авансовых платежей за первый отчетный квартал (25 число месяца, следующего за отчетным кварталом), предоставляются документы, подтверждающий оплату авансовых платежей за первый отчетный квартал. Если с момента окончания налогового периода наступил срок оплаты авансовых платежей за второй и третий кварталы (25 число месяца, следующего за отчетным кварталом) предоставляются документы, подтверждающие оплату авансовых платежей за 2 предыдущих отчетных квартала.

15Если с момента окончания отчетного периода (полугодие) прошло больше 1 месяца, дополнительно предоставляются авансовые налоговые платежи за одно последнее отчетное полугодие.

16При подаче налоговой декларации в электронном виде вместо отметки территориального органа Федеральной налоговой службы допускается предоставление квитанции об уплате налогов/авансовых платежей по предоставленной налоговой декларации за последние 2 квартала (для Налоговой декларации по упрощенной системе налогообложения возможно предоставление квитанции об уплате налогов/авансовых платежей по предоставленной налоговой декларации за последний квартал)  и квитанции о приеме налоговой декларации (расчета) в электронном виде.

Необходимые требования

Требования к Заемщику

— Возраст от 21 года (для Пенсионеров – установленного законодательством возраста1, отдельных категорий Пенсионеров – возраст от 35 лет) до достижения 70 лет на момент возврата всей суммы Кредита.
— Общий трудовой стаж не менее 1 года2;

— Стаж на текущем месте работы3 не менее 6 месяцев (как по основному месту работы, так и по совместительству)4;
Трудовой стаж Заемщика, являющегося Индивидуальным предпринимателем/Нотариусом/Адвокатом (занимающихся частной практикой), на последнем месте работы должен быть непрерывным не менее 1 (одного) календарного года.

— Относится к одной из следующих категорий:
  - Зарплатные клиенты/Новые зарплатные клиенты;
  - Бюджетники;
  - Военнослужащие/Сотрудники правоохранительных органов;
  - Работники коммерческих организаций;
  - Пенсионеры;
  - Состав Гражданских судов;
  - Нотариусы/Адвокаты (занимающиеся частной практикой);
  - Работники банковской группы5;
  - Индивидуальные предприниматели.

Заемщик не может иметь более двух ипотечных Кредитов в Банке (с учетом сделок, в которых выступает в качестве Созаемщика).

Требования к Созаемщику участвующему в сделке с учетом дохода

— Близкий родственник Заемщика/супруга (-и) Заемщика;
— Возраст от 21 года до достижения 70 лет на момент возврата всей суммы Кредита;
— Работник по найму, независимо от формы собственности организации, а также Индивидуальные предприниматели/Адвокаты/Нотариусы (занимающиеся частной практикой), Пенсионеры;
— Общий трудовой стаж не менее 1 года6;
— Стаж на текущем месте работы7 не менее 6 месяцев (как по основному месту работы, так и по совместительству)8.

Трудовой стаж Созаемщика, являющегося Индивидуальным предпринимателем/Нотариусом/Адвокатом (занимающихся частной практикой), на последнем месте работы должен быть непрерывным не менее 1 (одного) календарного года.

В рамках данной программы допускается не более двух Созаемщиков, доходы котороых участвуют в расчете суммы Кредита. Созаемщик не может иметь более двух ипотечных Кредитов в Банке (с учетом сделок, в которых выступает в качестве Заемщика/Созаемщика)

Требования к Созаемщику, участвующему в сделке без учета доходов

— Близкий родственник Заемщика/супруга (-и) Заемщика;
— Возраст от 21 года до достижения 70 лет на момент возврата всей суммы Кредита9;

Созаемщик не может иметь более двух ипотечных Кредитов в Банке (с учетом сделок, в которых выступает в качестве Заемщика/Созаемщика).

Дополнительный доход Заемщика/Созаемщика

Дополнительный доход Заемщика/Созаемщика:
— от работы по совместительству может быть принят при условии его получения10:
  - в аккредитованном Банком предприятии/организации;
  - бюджетной/коммерческой организации;
  - на предприятии/в учреждении государственной формы собственности;
— от ведения предпринимательской деятельности11;
— от сдачи в аренду недвижимости, принадлежащей Заемщику/Созаемщику по праву собственности;
— пенсия.

1Согласно норм Федерального закона «О страховых пенсиях» № 400-ФЗ от 28.12.2013 г
2Не применяется к Пенсионерам.
3Не применяется к Пенсионерам; к Составу Гражданских судов
4В случае, когда стаж работы  Заемщика  по совместительству составляет менее 6 месяцев, дополнительный доход от работы по совместительству в расчете платежеспособности не участвует.
5До синхронизации определений во всех внутренних нормативных документах и программных комплексах Банка определения «Работник» и «Сотрудник» считаются равноценными
6Не применяется к Пенсионерам.
7Не применяется к Пенсионерам; к  Составу Гражданских судов
8В случае,  когда стаж  работы  Созаемщика  по совместительству составляет менее 6 месяцев, дополнительный доход от работы по совместительству в расчете платежеспособности не участвует.
9Требования к максимльно и минимально возможному возрасту Созаемщика не являются обязательным если Созаемщиком является супруг(а) Заемщика.
10Дополнительный доход Созаемщика принимается независимо от формы собственности организации
11При этом трудовой стаж на последнем месте работы Заемщика/Созаемщика должен быть непрерывным не менее 1 (одного) календарного года.

Общие условия договора потребительского кредита, представляемого «ПАО «Крайинвестбанк»

Перечень документов, представляемых залогодателем при залоге недвижимого имущества